Traditionele levenhypotheek
De traditionele levenhypotheek is een hypothecaire lening gecombineerd met een verpande kapitaalverzekering bij leven of een gemengde verzekering. Het rendement op de kapitaalverzekering is afhankelijk van de winst van de verzekeraar (maatschappijwinst) en de renteontwikkeling (overrentedeling). De verzekeraar geeft echter altijd een gegarandeerde rentevergoeding van 3% over de netto spaarpremie (de rekenrente). Het verzekerde kapitaal (in euro’s) wordt bepaald op basis van de rekenrente. Het werkelijk uit te keren kapitaal kan hoger uitpakken (hoger rendement, tussentijdse bijschrijvingen van winst of overrente), en om deze reden zal de geldnemer veelal kiezen voor een lager verzekerd kapitaal dan de verstrekte hoofdsom.
Voordelen:
- Maximale renteaftrek gedurende gehele looptijd
- Meedelen in de winst of overrentedeling van de verzekeraar
- Overlijdensrisico is meeverzekerd
- Constante bruto- en nettolasten gedurende de looptijd bij gelijkblijvende rente
Nadelen:
- Onzekerheid over de hoogte van de uitkering op einddatum
- Onzekerheid over de hoogte van de afkoopwaarde van de verzekering gedurende de looptijd
- Uitkering is slechts onder bepaalde voorwaarden volledig belastingvrij. Tussentijds beëindigen kan fiscale gevolgen hebben.
